６月の追加運用商品について

運用商品を２本追加

今月より弊社が取り扱います企業型確定拠出年金制度(DC)の運用商品が２本追加され、加入者の選択肢が増えました。その２本の商品を見ていきたいと思います。

追加商品①

1つ目は『ニッセイ外国株式インデックスファンド』です。従来外国株式のインデックスファンドとして『ＤＩＡＭ外国株式インデックスファンド（ＤＣ年金）』がありましたが、現在の両ファンドに組み入れられている株式を見てみるとどちらもMICROSOFT、APPLE、NVIDIA、AMAZON、ALPHABET、METAなど誰もが知る有名ないわゆるテック７と言われる会社の株式が上位を占めています。従って両ファンドのこの１年～５年の騰落率もほとんど変わりません。ただ信託報酬を見てみますと『ＤＩＡＭ外国株式インデックスファンド（ＤＣ年金）』の年率０.２７５％に対して『ニッセイ外国株式インデックスファンド』は年率０.０９８８９％と安く、大きな開きがあります。信託報酬は加入者自身が負担する手数料なので商品選択の際は考慮すべきだと思います。となるとこの信託報酬の差でどちらかということになれば『ニッセイ外国株式インデックスファンド』の方がお勧めかなという気はします。

追加商品②

もう１本の追加商品は『ＳＢＩ･全世界株式インデックス・ファンド』です。全世界株式と外国株式って何が違うのですかという質問をよくいただきますが、投資対象の株式に日本株まで含まれているのが全世界株式で日本以外の株式を対象としているのが外国株式です。この『ＳＢＩ･全世界株式インデックス・ファンド』の騰落率１年～５年を見てみますと先ほどの２本の外国株式と比較したときに若干劣っています。日本株が入ってるからかと思いたくなりますよね。しかし昨年１２月２日の新聞にあった記事ですが、２０１２年から１０年強の日本株(日経平均株価)と米国株(S&P５００種株価指数)を比較したとき僅かながら日本株(日経平均株価)が上回っているというデータもありましたので正確なところは分かりません。信託報酬については『ＳＢＩ･全世界株式インデックス・ファンド』も年率０.１１０２％程度と弊社が取り扱います企業型確定拠出年金制度(DC)の運用商品の中では『ＳＢＩ･Ｖ･Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド』の年０.０９３８％程度、先ほどの『ニッセイ外国株式インデックスファンド』に次いで３番目に安いです。

これからの追加商品は？

３年前に『ＳＢＩ･Ｖ･Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド』が追加されて今回上記２商品が追加されましたが、共通するところは信託報酬が従来の商品に比べて安いということではないでしょうか。上記の通り信託報酬は加入者自身でご負担いただくものなので、運用成果を考えるときに重要です。確定拠出年金制度(４０１K)では従来運用商品提供数の上限の定めはありませんでしたが、２０１８年５月１日より運用商品提供数は３５本を上限とする制約が設けられました。たくさんあってもかえって混乱するということもあるので私は良いことではないかと思っています。弊社が取り扱います企業型確定拠出年金制度(DC)での運用商品数は今回の２本を加えて２９本となりました。上限までもう少し枠がありますのでこれからも追加商品があるかとは思いますが、やはり信託報酬が安いもの中心で入ってくるのではないかと思っています。