投資教育～お金を増やす～

投資教育の打ち合わせに際して

先週、今週と選択制確定拠出年金制度(４０１K)を導入いただいた企業様でご加入をご希望された従業員様に対するの投資教育に出向いております。選択制確定拠出年金制度(４０１K)では加入者に選んでいただく商品に元本変動型の投資信託があるので投資教育はその話が中心になります。しかし時々「うちはみんな元本確保型だと思うから投資教育はやらなくていいよ」と企業様から言われることがあります。これは企業側が勝手に思ってるわけではなく、確かに「私はもう税金と社会保険料の削減効果だけで十分なので元本確保型でいこうと思います」という方はいらっしゃいます。そこには投資信託に対するリスクや難しいとの思い込みがあるように感じます。

貯めるから増やすへ

それに対して「そういうわけにはいきませんので皆さんに聞いていただく機会をください。もし私の話を聞いてもやはり元本確保型がいいと思われる方はそれで全然かまいませんので」と必ずお時間は頂戴するようにしております。私はそういった方々の投資信託に対する不安を取り除いてあげることこそ我々の使命だと思いいつも投資教育を行っております。確かにリスクを０にすることはできませんがリスクを抑えて資金を増えやすくすることはできます。そしてそのことは老後資金の積立という長い時間の中ではとても重要だと思っています。なぜなら将来の受取額に大きな差が出てくるからです。例えば月１万円ずつ３０年積み立てた方が金利０.１％の定期預金(元本確保型)を選択されると３０年後の受取額は約３６５万円(元金３６０万円)ですが、投資信託で７％運用となると約１,２２０万円にもなります。この差って実に大きくないですか？確かに７％は約束されたものではありませんが、そうなるよう、それを超えていくよう確率を上げていくように我々はお手伝いをさせていただいております。

【参考資料】　運用利回り

投資教育が終わった会場の光景です

多くの方がご自分のスマホを見つめながら投資信託の商品選択を設定していってます(笑)始まる前は元本確保型にしようと思うと言っておられた方もです。私は投資教育の最初によく言います「投資信託は皆さんが思っているほど怖くもなければ難しくもありませんよ」と。それを理解し、行動を起こした方が資産を貯めるだけでなく増やしていけるのだと思います。

投資教育は益々重要になる

昨年５月に２０２２年の年金改革の概要が発表されました。 その中で私が特に注目したのは企業型確定拠出年金制度(４０１K)の継続加入年齢が現在の６５歳(一部企業は６０歳)から７０歳に延ばすことができるようになることです。 掛ける期間が増えるのでたくさん積み立てることができるということは当然ですが投資信託を使った運用期間も延びるので資産を増やしやすくなると考えております。 そうなると益々大切になるのが投資教育ということになりますよね。